Guider

#Börja med risken, inte med produkten

Försäkring är lätt att köpa fel. Utgå därför inte från vilka produkter som finns utan från vad som faktiskt kan gå snett i ditt arbete. Ställ tre frågor: vad händer om jag orsakar en skada hos en kund, vad händer om min utrustning försvinner, och vad händer om jag inte kan arbeta under en längre tid. Svaren pekar ut vilket skydd du behöver.

Riskbilden skiljer sig kraftigt mellan yrken. En skribent som arbetar hemifrån har en helt annan exponering än en snickare på en byggarbetsplats eller en fotograf med dyr utrustning på plats hos kund. Köp inte det din kollega köpte, utan det som matchar ditt arbete.

#Ansvarsförsäkring

Ansvarsförsäkring täcker skadestånd när du orsakar skada på person eller egendom i ditt uppdrag. Det är den försäkring kunder oftast frågar efter, och i vissa branscher är den ett krav för att du ska släppas in på arbetsplatsen. Många konsult- och hantverksuppdrag förutsätter att den finns.

Ren förmögenhetsskada, alltså en ekonomisk skada utan att något fysiskt gått sönder, är inte alltid inkluderad i en vanlig ansvarsförsäkring. Arbetar du med rådgivning, ekonomi, juridik eller teknik där ett felaktigt råd kan kosta kunden pengar behöver du kontrollera just den punkten i villkoren.

#Egendom, utrustning och hemförsäkringen

Datorer, kameror, verktyg och instrument är ofta frilansarens största investering. Här är en vanlig och dyr missuppfattning: en privat hemförsäkring täcker sällan utrustning som används yrkesmässigt, och även när den gör det finns ofta låga beloppsgränser. Ring ditt försäkringsbolag och fråga rakt ut om din utrustning är täckt när du använder den i arbetet.

Kontrollera också vad som gäller utanför hemmet och utanför Sverige. Utrustning som transporteras, lämnas i bil eller följer med på resa hanteras ofta i särskilda villkor med egna undantag. Fotografera din utrustning och spara kvitton, det gör en eventuell skadeanmälan väsentligt enklare.

#Olycksfall, sjukdom och inkomst

Som egenanställd är du anställd av egenanställningsföretaget, och det lagstadgade arbetsskadeskyddet finansieras via arbetsgivaravgifterna på din lön. Det skyddet är dock ett grundskydd. Många kompletterar med en olycksfallsförsäkring som gäller dygnet runt, eftersom en skada på fritiden kan slå ut din inkomst precis lika effektivt som en skada i arbetet.

För längre sjukdom är det din sjukpenninggrundande inkomst hos Försäkringskassan som avgör vad du får ut, och den bygger på din inkomst. Ojämna frilansinkomster kan därför ge ett svagare skydd än du tror. Många fackförbund och a-kassor erbjuder dessutom inkomstförsäkring som komplement vid arbetslöshet, så kontrollera vad ditt medlemskap redan innehåller innan du köper något nytt.

#Fråga vad som redan gäller

Innan du tecknar något: ta reda på vad som redan täcks. Fråga ditt egenanställningsföretag skriftligt vilka försäkringar som gäller för dina uppdrag, och begär villkoren, inte bara en sammanfattning. Läs sedan tre saker i dem: försäkringsbelopp, självrisk och undantag. Undantagen är nästan alltid det som avgör.

Kontrollera särskilt om skyddet gäller alla typer av uppdrag du tar, om det gäller utanför Sverige och om det gäller när du använder egen utrustning eller egen bil. Har du uppdrag med hög risk, arbete på höjd, tunga maskiner eller rådgivning med stora belopp, be om en uttrycklig bekräftelse på att just det är omfattat innan du börjar.

#Ordnade uppdrag med Truster

Med Truster fakturerar du utan eget företag och får lön med skatt och avgifter hanterade, med underlag och avtal samlade på ett ställe, vilket gör det enklare att visa hur ditt arbete är upplagt när en försäkringsfråga kommer upp. Plattformen är byggd av ett betalningsinstitut auktoriserat av den finska finansinspektionen och används av fler än 55 000 personer i Norden. Truster öppnar i Sverige via inbjudan: ställ dig på väntelistan.