YEL-guide
YEL-guide för egenanställda
Vad är YEL — och varför finns den?
YEL, det vill säga företagarens pensionsförsäkring, är det lagstadgade pensionsskyddet för dig som arbetar som företagare — motsvarigheten till löntagarens arbetspension, bara att du själv ordnar den. Den är inte bara till för pensionen: din YEL-arbetsinkomst avgör även nivån på din sjukdagpenning och föräldradagpenning. Därför är YEL ett skyddsnät, inte bara en kostnad.
YEL gäller den egenanställda precis som andra företagare: det avgörande är inte bolagsformen utan om arbetet är kontinuerligt och hur stor arbetsinkomsten är. Enstaka småuppdrag kräver vanligtvis inte YEL — men fortlöpande och tillräckligt lönsam verksamhet gör det.
När blir YEL obligatorisk?
Skyldigheten att teckna YEL uppstår när ditt företagsmässiga arbete pågår i minst fyra månader i följd och din uppskattade YEL-arbetsinkomst överstiger den nedre gräns som fastställs årligen. Gränsen ses över varje år — den aktuella summan hittar du i appen eller hos pensionsbolaget.
I Truster behöver du inte själv bevaka gränsen: appen följer din fakturering och meddelar dig när YEL börjar bli aktuellt. Då kan du teckna försäkringen direkt i appen på ett par minuter — i samarbete med Ilmarinen, utan separata ärenden eller pappersblanketter.
YEL-arbetsinkomsten: den viktigaste siffran som du själv bestämmer
YEL-avgiften och -skyddet baseras inte direkt på vad du tjänar, utan på den fastställda YEL-arbetsinkomsten — en uppskattning av värdet på din arbetsinsats. En för lågt satt arbetsinkomst innebär lägre avgifter men även svagare sjuk-, föräldra- och pensionsskydd. Arbetsinkomsten kan uppdateras när situationen förändras.
En bra utgångspunkt: sätt arbetsinkomsten på den nivå du skulle betala i lön till en person som utförde ditt arbete i ditt ställe. Appen hjälper dig med uppskattningen, och YEL-avgifterna är avdragsgilla i beskattningen — i Truster beaktas avdraget automatiskt i din lön.
Tre vanliga missuppfattningar
”YEL är frivillig.” Nej — när villkoren för kontinuitet och arbetsinkomst uppfylls är försäkringen lagstadgad, även för egenanställda. ”Jag betalar hellre minimum.” En minimal arbetsinkomst innebär också minimalt skydd om du blir sjuk eller är föräldraledig — besparingen kan bli kostsam. ”Gäller inte mig eftersom jag fakturerar via en tjänst.” Faktureringskanalen påverkar inte YEL-skyldigheten; det är arbetets karaktär som avgör.
Vanliga frågor om YEL
Hur mycket kostar YEL?
Avgiften är en procentandel av din fastställda YEL-arbetsinkomst; nya företagare får en tidsbegränsad rabatt. Den exakta summan för din arbetsinkomst ser du i appen innan du tecknar försäkringen.
Gäller YEL även verksamhet vid sidan om?
Ja, om villkoren för kontinuitet och arbetsinkomst uppfylls — att verksamheten bedrivs vid sidan om ett annat arbete gör dig inte automatiskt undantagen. Enstaka, småskalig fakturering ligger dock vanligtvis under den nedre gränsen.
Vad händer om jag också har ett anställningsjobb?
Pensionen från ditt anställningsarbete tillväxer normalt via din arbetsgivares försäkring — YEL gäller endast ditt företagsmässiga arbete. Båda bygger upp din pension parallellt.